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台湾金融科技公司成立,能为 Fintech 做什幺?

2020-06-24 阅读(4453)

台湾金融科技公司成立,能为 Fintech 做什幺?

翻转金融业的 Fintech,为何能改变过去习以为常的金融商业模式?答案或许就在「信用力」。

以往,要跟银行往来,借钱来买屋、週转、投资…「财力」是最重要的指标之一,不仅要有担保品,银行还会花人力徵信,看看信用好不好、借贷会不会有风险,正因为评估成本高,要嘛就是一次借贷至少要 30~50 万起跳,不然就是像信用贷款(不需抵押品)要用高利率来换借贷週转机会,许多小额借贷、小微企业的资金需求就这样被排除在金融机构的营运範畴。

根据 WEF 估算,全球至少有 2.5 亿成年人,得不到金融服务,而金融科技中,光是 P2P 借贷与群众募资的新创公司,就有机会为数以万计的小微企业补齐逾 2 兆元的资金缺口。

这是个会让金融机构垂涎的数字,也是 Fintech 新创的机会所在。在网路时代,徵信工具愈来愈多元,徵信成本降低,造就这些自由、不透过银行体系放贷的 P2P 资金流窜动能,靠得便不再是单纯的个人「财力」,而是「信用力」。当一个人的信用评等愈高、不还钱的风险係数愈低,在 P2P 借贷或是群众募资平台上就愈容易借(筹)到钱,这是 Fintech 带来的新商业模式,在历史洪流中,也算是金融的新版破坏式创新。

问题是,「信用力」怎幺评估?这也是由前资策会副执行长王可言领军成立的台湾金融科技公司(Fusion360)打算做的事。

Fusion360 一登场,就展现强大的人脉网络,4 月 6 日开幕酒会上,除了金管会主委王俪玲、前经济部长陈瑞隆出席外,包括各金控旗下银行、保险、证券;各金融周边公会、协会理事;金融媒体、资讯公司皆有代表出席。

王可言表示,过去资金成本太高,金融机构不会去借钱给小微企业,并非没有钱,而是没有适当科技去支援。Fusion360 第一步重点方向,就是扮演大数据资料交易经纪商(Big Data Broker),建立大数据水库与资讯汇整交换服务,进行 360 度融合分析,最终希望能提供金融公司与 Fintech 新创公司大数据,进行信用与风险评估、股市看盘机器人(软体)、即时融资等金融数据服务。

Big Data 分析是 Fusion360 背后最具体的实力,团队成员中,许多人才来自资策会数据科技与应用研究所,王可言本身也曾任 IBM 全球企业服务美洲企业流程管理事业群合伙人与业务负责人、资策会副执行长兼云端系统软体研究所所长,专长就在云端运算、大数据、物联网、企业经营绩效与服务优化等。

这次私募筹资 5500 万元成立 Fusion360 ,正是企图藉由各种大数据资料分析来提供 Fintech 服务,j; 王可言指出,数据资料来源包括金融资料厂商,与金管会周边法人金融机构,像是证交所、期交所、柜买中心、集保中心、联徵中心、联卡中心等政府开放资料或付费资料,加上广泛收集金融相关新闻、论坛、社群、舆情、网页等资讯,整合结构与非结构资讯….

说了这幺多,最终就是要从这些纷杂的资讯中,得到準确的行为分析结果。尤其,与中国支付宝旗下蚂蚁金融以

为分析基準而得的 芝麻信用分 不同的是,台湾锁在联徵中心里的「个人信用评等」更接近真实的信用情况,这些信用控管,让台湾缔造个人信贷坏帐率仅 2.3%、信用卡坏帐率仅 0.5%(2014 年)的优异表现。

Fusion360 若能以广大的人脉实力,打通联徵中心紧闭的金融资料库,加上社群的人际互动、性格、消费分析等,等于结合了台湾与蚂蚁金服的两大信评优势,将成为助长台湾 Fintech 发展的大功臣。只不过,要感叹的是,这一切都还有待金管会默许与联徵中心点头,否则,少了联徵这一块,各种社群、论坛等的分析,早已是红海一片。

当然,Fusion360 的野心不只信评这一小块,除了这个「360 度数据水库」服务外,还想做「国际级的敏捷创新发展营运平台,与创新创业伙伴互助共荣,与 金融 机构与科技公司携手, 以解决个人与中小微企业融资需求为目标, 建立全球知名 金融 科技服务生态圈」。

要达成这个目标,Fusion360 许诺的範围也异常宏大,王可言从科技技术架构,放眼台湾金融科技公司要做的业务包括:

甚至也许下:

不管是 PaaS、DaaS、AaaS、BPaaS、 API经济或是最新兴的区块链技术,每一个环节都是一门大生意,在建立这一个 Fintech 软硬技术通吃的大一统世界前,若能先将台湾的信评大门打开,其实也是功德无量,值得在台湾金融史上记上一笔了!

图片来源:Andrew B,CC,Licensed

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